06 Apr 2022, 20:10:17 @kexxx rakstīja:
Matemātiķi, pastāstiet, kā jūs no 2k vs 200k dabūjat attiecību 1:10? : Depo: vn:
2k * 12 / 200k
būsi slikti jelgavas šeihā klausījies
Formula bija tāda: 2x3x4 pieskaiti ss redzētu Medemciema māju, dali uz divi, pieskaiti Dzērumos redzētu nepabeigta mitekļa cenu, pareizini ar IKP, dali uz astoņi, pieskaiti chrono24 redzētu roleksu, dali uz desmit, atņem pulksteņu topikā prasīta īsta šveices pulksteņa potenciālo cenu un iegūsi vesolipēda sakarīgu priekšējo ratu bez kredīta
Cik var jāties. Galvenā atziņa, kas te jau izkristalizējās - bankas dos tādu summu, kas ikmēneša izteiksmē nebūs lielāka par max 40% no kredīta ņēmēja mēneša ieņēmumiem, ar atrunu, ka nav apgādājamie, apjomīgas esošās saistības, ķīlas neesamība u.c., apgrūtinājumi. Pat pieņemot, ka ņēmējs pelna 3k uz rokas, pat ar 15% iemaksu 200'000eur neviens nekad nedos krītu uz 10 gadiem.
[ Šo ziņu laboja integral, 06 Apr 2022, 22:27:39 ]
06 Apr 2022, 20:10:17 @kexxx rakstīja:
Matemātiķi, pastāstiet, kā jūs no 2k vs 200k dabūjat attiecību 1:10? : Depo: vn:
2k * 12 / 200k
būsi slikti jelgavas šeihā klausījies
Formula bija tāda: 2x3x4 pieskaiti ss redzētu Medemciema māju, dali uz divi, pieskaiti Dzērumos redzētu nepabeigta mitekļa cenu, pareizini ar IKP, dali uz astoņi, pieskaiti chrono24 redzētu roleksu, dali uz desmit, atņem pulksteņu topikā prasīta īsta šveices pulksteņa potenciālo cenu un iegūsi vesolipēda sakarīgu priekšējo ratu bez kredīta
Viss pareizi, tikai braukšanu pa brīvu un komfortabli ar elektroauto tomēr nepieminēji
gudrEnieki, atcerieties, ka pirms bankas kredīta ir jādabun adekvāts NĪ vērtējums (jauno projektu saskaņotie vērtējumi neskaitās).
Pašlaik dabūt adekvātu NĪ novērtējumu = nereāli, attiecīgi ir jāpierēķina vēl klāt pirmajai iemaksai pa virsu starpība. Un teksts "ņemšu pa vērtējuma ciparu" var iet startā PN
Bet piekrītu, ka % bankās pašlaik labi un nauda pa velti, tas gan. Jāņem gan vērā, ka pastāv risks, ka drīzumā celsies EURIBOR, lai apturētu straujo inflācijas kāpumu, kas, protams, neietekmēs vidējo LV pelnītāju 5k ģimenes budžetiņu
06 Apr 2022, 20:17:39 @XK220 rakstīja:
Visticamāk, tas domāts kā 10 gadi.
Kādi 10 gadi? Pie algas 2k?
Edit: ar algu 2k tev nekad banka nedos 200k kredītu uz 10 gadiem...
te cilvēki runā vienkārši par to, ka tev nekustamo jāskatās ideāli 7 gada algu cenā. ja kāds arī var nopelnīt veselus 2k uz rokas, tas nozīmē 24k gadā un īpašumu uz 168k. nu tāpat kā auto jāpērk pus gada algas cenā utt.
----------------- Nemāki braukt? Parādi to citiem - nopērc volvo!
06 Apr 2022, 13:37:56 @XK220 rakstīja:
abyss, šobrīd izdevīgāk ir īrēt, nekā pirkt, roi ir tik mazs, ka vērtīgāk ir vienkārši nopirkt roleksu, nekā dzīvokli. Lai īsi izstāstītu - dzīvoklis 2 istabas, izremontēts sērijveida panelenē 60k. īrē tādi iet ap 300. Tātad tu tupa īrē, nemaksā nī nodokli un kad darbs citur, īrē citur. 60000/300=200 mēneši jeb 16.6 gadi. BET! Ja Tev nav 60k neļikā, tad dzīvoklis Tev izmaksās vairāk. Plus pašam jāremontē, pašam jāmaksā nīn, rezultātā tie ir nevis 16.6 gadi, bet ~25. Bet Tev ir opcija pārvākties tuvāk darbam, Tu neesi piesiets daudzdzīvokļu mājas remontam/renovācijas maksājumiem, etc. Un ja Tu esi uzņēmējs, tad Tu īrēsi un Tev būs 60k ar ko savu biznesu uzgriezt.
par leverage neesi dzirdējis? tāpēc ir banku kredīti izdomāti, lai tos izmantotu biznesam nevis pulksteņu iegādei. No tava piemēra par 60k, iemet savus 12k kā 1. iemaksu un pārējos 48k banka finansē, ok ar visām valsts nodevām, komisijām, vērtējumiem, notāriem 15k savs ieguldījums. īre 300 eur = 3600 eur/gadā. 3600 eur /15k tavi ieguldītie = 24%, noņemam nost nī nodokli un IIN 10%, vienalga paliek ~20% un tavs piemērs ar 60k dzīvokli par 300 eur/mēn nav tas labākais, jo viegli atrast labāku cenas/īres attiecību. Ok ir vēl bankas % uz tādu summu ap 2.5% gadā, bet tāpat var dabūt dzīvokļus ar labāku īres/cenas attīecību, pat 30%+ ROI gadā pret savu ieguldījumu var atrast, ja nedaudz iedziļinās tēmā. Var arī gaidīt kārtējo lielo krīzi un cenu kritumu
Vari meklēt mīnusus, kamēr citi izmanto plusus - nosacījumi visiem vienādi, atšķiras tikai redzes leņķis
06 Apr 2022, 20:17:39 @XK220 rakstīja:
Visticamāk, tas domāts kā 10 gadi.
Kādi 10 gadi? Pie algas 2k?
Edit: ar algu 2k tev nekad banka nedos 200k kredītu uz 10 gadiem...
te cilvēki runā vienkārši par to, ka tev nekustamo jāskatās ideāli 7 gada algu cenā. ja kāds arī var nopelnīt veselus 2k uz rokas, tas nozīmē 24k gadā un īpašumu uz 168k. nu tāpat kā auto jāpērk pus gada algas cenā utt.
Paldies, vismaz kāds vienā teikumā spēja paskaidrot, kas tie par mistiskajiem 1:10
06 Apr 2022, 23:06:20 @AEM rakstīja:
tāpat var dabūt dzīvokļus ar labāku īres/cenas attīecību, pat 30%+ ROI gadā pret savu ieguldījumu var atrast, ja nedaudz iedziļinās tēmā.
06 Apr 2022, 23:06:20 @AEM rakstīja:
tāpat var dabūt dzīvokļus ar labāku īres/cenas attīecību, pat 30%+ ROI gadā pret savu ieguldījumu var atrast, ja nedaudz iedziļinās tēmā.
Varētu, plz, par šo mazliet izvērstāk
ROI = Return of investment. Ja pērc dzīvokli ar mērķi izīrēt, tad vajag izmantot lētu bankas naudu. Šādā gadījumā ROI rēķina nevis kā ienākumus no īres pret dzīvokļa kopējo cenu, bet pret tavu personīgo investīciju. Jo mazāka ir tava investīcija, jo lielāks ROI. Ja pirksi dzīvokli izīrēšanai 100% par savu naudu, tad tas nebūs izdevīgākais bizness.
06 Apr 2022, 13:37:56 @XK220 rakstīja:
abyss, šobrīd izdevīgāk ir īrēt, nekā pirkt, roi ir tik mazs, ka vērtīgāk ir vienkārši nopirkt roleksu, nekā dzīvokli. Lai īsi izstāstītu - dzīvoklis 2 istabas, izremontēts sērijveida panelenē 60k. īrē tādi iet ap 300. Tātad tu tupa īrē, nemaksā nī nodokli un kad darbs citur, īrē citur. 60000/300=200 mēneši jeb 16.6 gadi. BET! Ja Tev nav 60k neļikā, tad dzīvoklis Tev izmaksās vairāk. Plus pašam jāremontē, pašam jāmaksā nīn, rezultātā tie ir nevis 16.6 gadi, bet ~25. Bet Tev ir opcija pārvākties tuvāk darbam, Tu neesi piesiets daudzdzīvokļu mājas remontam/renovācijas maksājumiem, etc. Un ja Tu esi uzņēmējs, tad Tu īrēsi un Tev būs 60k ar ko savu biznesu uzgriezt.
par leverage neesi dzirdējis? tāpēc ir banku kredīti izdomāti, lai tos izmantotu biznesam nevis pulksteņu iegādei. No tava piemēra par 60k, iemet savus 12k kā 1. iemaksu un pārējos 48k banka finansē, ok ar visām valsts nodevām, komisijām, vērtējumiem, notāriem 15k savs ieguldījums. īre 300 eur = 3600 eur/gadā. 3600 eur /15k tavi ieguldītie = 24%, noņemam nost nī nodokli un IIN 10%, vienalga paliek ~20% un tavs piemērs ar 60k dzīvokli par 300 eur/mēn nav tas labākais, jo viegli atrast labāku cenas/īres attiecību. Ok ir vēl bankas % uz tādu summu ap 2.5% gadā, bet tāpat var dabūt dzīvokļus ar labāku īres/cenas attīecību, pat 30%+ ROI gadā pret savu ieguldījumu var atrast, ja nedaudz iedziļinās tēmā. Var arī gaidīt kārtējo lielo krīzi un cenu kritumu
Vari meklēt mīnusus, kamēr citi izmanto plusus - nosacījumi visiem vienādi, atšķiras tikai redzes leņķis
Cik tādi dzīvokļi izīrēšanai Tev ir portfelī un kur?
Dzīvokļi ar labāko ROI ir tādi gadjušņiki, ka ar cilvēkiem, kas tādos ir ar mieru dzīvot, tu drīzāk dabūsi izsistus logus un piedirstu izlietni, nevis kārtējo īres maksu
06 Apr 2022, 13:37:56 @XK220 rakstīja:
abyss, šobrīd izdevīgāk ir īrēt, nekā pirkt, roi ir tik mazs, ka vērtīgāk ir vienkārši nopirkt roleksu, nekā dzīvokli. Lai īsi izstāstītu - dzīvoklis 2 istabas, izremontēts sērijveida panelenē 60k. īrē tādi iet ap 300. Tātad tu tupa īrē, nemaksā nī nodokli un kad darbs citur, īrē citur. 60000/300=200 mēneši jeb 16.6 gadi. BET! Ja Tev nav 60k neļikā, tad dzīvoklis Tev izmaksās vairāk. Plus pašam jāremontē, pašam jāmaksā nīn, rezultātā tie ir nevis 16.6 gadi, bet ~25. Bet Tev ir opcija pārvākties tuvāk darbam, Tu neesi piesiets daudzdzīvokļu mājas remontam/renovācijas maksājumiem, etc. Un ja Tu esi uzņēmējs, tad Tu īrēsi un Tev būs 60k ar ko savu biznesu uzgriezt.
par leverage neesi dzirdējis? tāpēc ir banku kredīti izdomāti, lai tos izmantotu biznesam nevis pulksteņu iegādei. No tava piemēra par 60k, iemet savus 12k kā 1. iemaksu un pārējos 48k banka finansē, ok ar visām valsts nodevām, komisijām, vērtējumiem, notāriem 15k savs ieguldījums. īre 300 eur = 3600 eur/gadā. 3600 eur /15k tavi ieguldītie = 24%, noņemam nost nī nodokli un IIN 10%, vienalga paliek ~20% un tavs piemērs ar 60k dzīvokli par 300 eur/mēn nav tas labākais, jo viegli atrast labāku cenas/īres attiecību. Ok ir vēl bankas % uz tādu summu ap 2.5% gadā, bet tāpat var dabūt dzīvokļus ar labāku īres/cenas attīecību, pat 30%+ ROI gadā pret savu ieguldījumu var atrast, ja nedaudz iedziļinās tēmā. Var arī gaidīt kārtējo lielo krīzi un cenu kritumu
Vari meklēt mīnusus, kamēr citi izmanto plusus - nosacījumi visiem vienādi, atšķiras tikai redzes leņķis
un kur tavā ROI aprēķinā palika hipotekārā kredīta ikmēneša maksājums?
06 Apr 2022, 20:17:39 @XK220 rakstīja:
Visticamāk, tas domāts kā 10 gadi.
Kādi 10 gadi? Pie algas 2k?
Edit: ar algu 2k tev nekad banka nedos 200k kredītu uz 10 gadiem...
te cilvēki runā vienkārši par to, ka tev nekustamo jāskatās ideāli 7 gada algu cenā. ja kāds arī var nopelnīt veselus 2k uz rokas, tas nozīmē 24k gadā un īpašumu uz 168k. nu tāpat kā auto jāpērk pus gada algas cenā utt.
Vēl piebilde, ka gada ienākumu un dzīvokļa vērtības attiecība 1 pret 7 tiek uzskatīta par augstāko saprātīgo robežu, nevis labu darījumu pircējam. Protams, katrā gadījumā apstākļi var būt atšķirīgi. Turklāt, šajā piemērā būtu arī saprātīgi pieņemt, ka 15-20% tam 2k neto algas pelnītājam būs sakrāta pirmā iemaksā un finansēs reāli kādus 140-145k EUR. Tātad, pie 168k iegādes cenas, 15% iemaksas un 2% likmes, maksājums uz 20 gadiem sanāk 725 EUR mēnesī, kas būtu tuvu šeit minētajiem 40% no mēneša algas, kas saskaņā ar praktisko pieredzi ir maksimums, ko banka būs gatava dot, ja nebūs citu saistību un būs labs NĪ un "labs" klients. Šāda attiecība ir ļoti OK, ja NĪ pērc laikā, kad Nī cenas ir relatīvi zemas un/vai sagaidi ienākumu pieaugumu nākotnē. Savukārt, ka pēc cenu pieauguma cikla augstākajā punktā vai tuvu tam un neesi drošs par nākotnes ienākumiem, tad no tāda darījuma būtu jāatturas.
06 Apr 2022, 20:17:39 @XK220 rakstīja:
Visticamāk, tas domāts kā 10 gadi.
Kādi 10 gadi? Pie algas 2k?
Edit: ar algu 2k tev nekad banka nedos 200k kredītu uz 10 gadiem...
te cilvēki runā vienkārši par to, ka tev nekustamo jāskatās ideāli 7 gada algu cenā. ja kāds arī var nopelnīt veselus 2k uz rokas, tas nozīmē 24k gadā un īpašumu uz 168k. nu tāpat kā auto jāpērk pus gada algas cenā utt.
Vēl piebilde, ka gada ienākumu un dzīvokļa vērtības attiecība 1 pret 7 tiek uzskatīta par augstāko saprātīgo robežu, nevis labu darījumu pircējam. Protams, katrā gadījumā apstākļi var būt atšķirīgi. Turklāt, šajā piemērā būtu arī saprātīgi pieņemt, ka 15-20% tam 2k neto algas pelnītājam būs sakrāta pirmā iemaksā un finansēs reāli kādus 140-145k EUR. Tātad, pie 168k iegādes cenas, 15% iemaksas un 2% likmes, maksājums uz 20 gadiem sanāk 725 EUR mēnesī, kas būtu tuvu šeit minētajiem 40% no mēneša algas, kas saskaņā ar praktisko pieredzi ir maksimums, ko banka būs gatava dot, ja nebūs citu saistību un būs labs NĪ un "labs" klients. Šāda attiecība ir ļoti OK, ja NĪ pērc laikā, kad Nī cenas ir relatīvi zemas un/vai sagaidi ienākumu pieaugumu nākotnē. Savukārt, ka pēc cenu pieauguma cikla augstākajā punktā vai tuvu tam un neesi drošs par nākotnes ienākumiem, tad no tāda darījuma būtu jāatturas.
Ko Tu te tagad stāsti
Tādas gudrības, kurām sekojot gandrīz vai nevajag ņemt e60 mogo
Atļaušos tikai pieminēt, ka 40% ir nenormāli daudz. Pierēķinot klāt visus pārējos izdevumus, tur jau tuvāk 55-60%. Tipa apkure, dzīvoklī komunālie, utt. Tad 10-15% degvielā, 15% paikā. Un no 2k algas nekas daudz nepaliek.
Es rekomendētu par 40% aizmirst. Pat, ja banka dod. 20% ir ļoti sapratīgs skaitlis, lai pat pēc neparedzētiem izdevumiem piķis vēl paliek pāri.
Banka nav nekāds ienaidnieks, kurš cenšas maximāli ierobežot jūsu finanses, drīzāk cenšas jūs paglābt no brauciena uz angliju un valdības gānīšanas
vn: 
Offline
Online
